Berikut merupakan hasil analisis terhadap proses self assessment (AKUR) yang telah dilakukan oleh KC SEMARANG

Kuesioner Aktivitas Status Rencana Tindak Lanjut Target Perbaikan Bukti Pelaksanaan Skor Kuesioner Risiko Skor Akhir
COSO 1 - Pengawasan oleh Manajemen dan Budaya Pengendalian
Dalam periode kerja 2024 telah dilakukan kordinasi pengelolaan bisnis dan tertuang pada Rencana Kerja Cabang Menetapkan rencana kerja dan komitmen pencapaian kepada seluruh pekerja Sudah - - - 100 M 50
Pengembangan bisnis mempertimbangkan potensi wilayah, kinerja, dan target secara agresif Sudah - -
Mengumpulkan data dan analisa kajian potensi bisnis dan dilakukan pembahasan internal Sudah - -
Monitoring pencapaian, koordinasi, dan pembinaan Pendampingan terhadap para Account Officer (AO) atau inisiatif kunjungan terhadap nasabah potensial dan nasabah prioritas Sudah - - monitoring nasabah.pdf
 100 M 50
Pelaksanaan layanan pengajuan pembiayaan dilakukan secara profesional, memenuhi SLA, menghindari benturan-benturan kepentingan, dan transparan Sudah - -
Setiap pengajuan data pipe line telah dilakukan validasi untuk meyakini bahwa informasi yang disampaikan valid dan efektif Sudah - -
Seluruh pekerja memahami rencana kerja dan target yang akan dicapai dan bertanggungjawab untuk pemenuhan target bisnis termasuk sanksi atas pelanggaran maupun kelemahan prosedur Seluruh petugas dapat saling melengkapi dalam pelaksanaan prosedur yang berlaku sebagai panduan membina hubungan usaha Sudah - - BCR Goshen.pdf
 100 M 50
Kegiatan operasional untuk mendukung bisnis dilakukan dengan cara-cara yang terkendali, memperhitungkan prospek, serta cost & benefit yang memadai Sudah - -
Seluruh pekerja mendukung program kerja perusahaan dan cabang serta memelihara hubungan usaha dengan nasabah maupun BCA sebagai mitra usaha dengan cara yang tepat dan tidak terjadi pelanggaran Sudah - -
Fasilitas nasabah maupun pekerja yang tersedia berfungsi optimal dan memenuhi unsur kenyamanan Jam layanan cabang terpenuhi dan tidak ada penundaan transaksi Sudah - - - 100 L 25
Fasilitas pendukung layanan seperti mesin hitung uang, KTP Reader, PinPad, dan formulir cukup tersedia sesuai kebutuhan Sudah - -
Kondisi fasilitas umum seperti area parkir, ruang tunggu, toilet, kenyamanan suhu ruang, dan kondisi peralatan di area nasabah terpelihara dengan baik Sudah - -
Mengelola tenaga kerja dengan profesional, memenuhi hak dan kewajiban pekerja, serta membangun hubungan dan suasana kerja yang harmonis Upaya preventif telah dilakukan antara lain melalui SLIK, cuti wajib, dan rotasi Sudah - - - 100 M 50
Melakukan komunikasi secara berkala dengan pekerja untuk mengetahui potensi, KYE, atau problem kerja yang belum terselesaikan Sudah - -
Pekerja diberi kesempatan untuk memanfaatkan benefit dari perusahaan termasuk CATAPA, asuransi, pinjaman amanah, dan pembinaan yang diperlukan Sudah - -
Pengamanan gedung kantor beserta isinya selalu diperhatikan untuk mendukung kegiatan operasional bank berlangsung lancar sesuai waktu layanan Pengelolaan berkala dilakukan dengan baik menggunakan register yang berisi riwayat pengelolaan secara dual control atau dual custody Sudah - - MicrosoftTeams-image (3).png
 100 L 25
Seluruh kegiatan operasional bank dapat dijalankan dengan baik, hubungan kerja dan pemenuhan kewajiban dengan pihak pemerintah setempat terpenuhi, serta tidak ada sanksi atau denda Sudah - -
Seluruh perlengkapan dan peralatan pendukung operasional cabang yang berisiko seperti penyimpanan arsip, khasanah, dan persediaan barang terkelola dengan baik dan benar Sudah - -
Pengawasan aktivitas operasional seperti kunjungan dan pemantauan berkala aktivitas cabang anak, kepatuhan atas prosedur layanan dan produk, serta pemeliharaan data nasabah Seluruh kegiatan cabang dan anak cabang berada dalam koordinasi yang terkendali, melakukan kunjungan tidak terjadwal secara berkala, memberikan arahan, pembekalan, dan pembinaan-pembinaan lanjutan yang diperlukan Sudah - - - 100 L 25
Meyakini bahwa seluruh petugas memahami tugas dan tanggungjawab, pemisahan fungsi dan kewenangan, serta mengikuti ketentuan berlaku atau berdasarkan persetujuan pihak yang mempunyai kewenangan sehingga tidak ditemukan adanya kegagalan proses berisiko tinggi Sudah - -
Melakukan pengawasan terhadap pemeliharaan hubungan usaha dengan nasabah, aktivitas layanan, pemasaran produk, profil nasabah, serta rekening dormant dengan konsisten Sudah - -
COSO 2 - Kegiatan Pengendalian
Pencapaian bisnis pembiayaan dan DPK memperhatikan budget masing-masing kantor cabang Mengarahkan kegiatan finasial debitur dilayani melalui BCA Syariah sehingga perkembangan usaha lebih terpantau Sudah - - Notulensi Meeting AO.pdf
 100 M 50
Strategi pencapaian target bisnis prioritas pada pipeline yang disepakati dan penetrasi pasar lebih luas melalui penambahan jumlah debitur (tidak bergantung pada debitur inti) Sudah - -
Lakukan strategi evaluasi dan re-alokasi budget sesuai kebutuhan serta komunikasikan strategi terbaru bagi seluruh team Sudah - -
COSO 3 - Penilaian Risiko
Pemeliharaan performa debitur untuk menjaga dan meningkatkan kualitas pembiayaan Melakukan monitoring dan meyakini secara periodik melalui kunjungan debitur yang terdokumentasi Sudah - - - 100 MH 75
Melakukan monitoring per bulan dan mengantisipasi pemburukan melalui komunikasi dengan debitur Sudah - -
Mempersiapkan surat peringatan kepada debitur dengan bukti otentik dan tersimpan dalam arsip cabang Sudah - -
Mengelola portofolio debitur baru maupun existing untuk meningkatkan kualitas kerjasama dan memenuhi kelengkapan dokumen pembiayaan Menjadikan target CASA pada seluruh debitur melalui komunikasi dan monitoring aktif Sudah - - - 100 M 50
Meyakini bahwa seluruh debitur yang telah mendapatkan pembiayaan dimanfaatkan sesuai tujuan, dalam pengawasan, serta dokumen agunan lengkap dan benar Sudah - -
Melakukan pemeriksaan silang dan/atau antisipasi terhadap debitur yang diketahui terjadi penurunan kualitas atau kondisi yang tidak normal (SLIK, informasi negatif, bencana) Sudah - -
Pengelolaan portofolio CASA dalam hal peningkatan kuantitas dan kualitas portofolio CASA Memelihara hubungan usaha dengan nasabah existing dengan memberikan layanan yang berkualitas dan profesional Sudah - - MicrosoftTeams-image.png
 100 M 50
Memelihara pencapaian CASA dengan program aktif kunjungan atau pengadaan program Sudah - -
Memperhatikan pergerakan CASA untuk menghindari arus keluar berkelanjutan Sudah - -
Pengelolaan DPK (Dana Pihak Ketiga) dalam hal strategi mengelola rekening dana mahal Memelihara deposito atau giro nisbah khusus diluar kewenangan cabang secara hati-hati dan terkendali Sudah - - pipeline DPK.xlsx
 100 L 25
Memelihara DPK dengan memperhatikan FDR yang efektif sehinggga tidak membebani RAK Sudah - -
Evaluasi cabang yang mengalami penurunan CASA dan deposito tetapi tidak diikuti dengan penambahan NOA atau dana segar Sudah - -
Pengawasan aktivitas kerja bisnis antara lain dengan pengolahan proposal, pemantauan performa debitur melalui BCR, dan pemantauan pembiayaan jatuh tempo Realisasi pencairan dana pembiayaan diikuti dengan dokumen-dokumen yang lengkap dan benar serta dilakukan pemantauan pemanfaatan dana agar sesuai dengan tujuan awal dan dituangkan dalam kartu debitur atau sejenis untuk diketahui oleh pimpinan cabang setempat Sudah - - - 100 M 50
Pemantauan pengolahan pembiayaan termasuk trade checking atau pemeriksaan silang data pengelola dilakukan dengan tepat dan benar untuk meyakini keabsahan dokumen-dokumen pendukung pembiayaan Sudah - -
Seluruh aset cabang terkontrol sejak saat pengajuan, pengolahan dan persetujuan, serta telah dikaji dengan baik dan benar untuk meyakini bahwa sumber pengembalian pembiayaan tetap berjalan dan jaminan yang diberikan tidak mengalami penurunan nilai Sudah - -
COSO 4 - Kegiatan Pemantauan
Keluhan nasabah menjadi salah satu fungsi kontrol untuk menjaga kualitas layanan Keluhan nasabah secara selektif disampaikan dalam forum internal cabang dan dipantau proses penyelesaiannya dengan segera atau sesuai SLA Sudah - - MicrosoftTeams-image (2).png
 100 M 0
Keluhan nasabah ditangani oleh pihak-pihak yang kompeten sesuai dengan fungsi untuk menjaga kualitas tanggapan dan SLA Sudah - -
Lakukan pengawasan sewaktu-waktu untuk meyakini bahwa seluruh fasilitas di kantor cabang dan kualitas pelayanan nasabah dalam keadaan baik dan terpelihara Sudah - -
Standar layanan dan penggunaan peralatan peraga, brosur, informasi tarif, serta produk terkini Seluruh pekerja memiliki visi dan misi yang sama serta menjalankan TRIP Sudah - - MicrosoftTeams-image (1).png
 100 L 25
Pemberian informasi produk dilakukan secara transparan dan menyesuaikan profil nasabah sesuai program APU/PPT Sudah - -
Seluruh kantor cabang telah dilengkapi dengan alat peraga, brosur, info tarif, dan info produk terkini Sudah - -
COSO 5 - Sistem Akuntansi, Informasi dan Komunikasi
Transaksi dari nasabah yang dikuasakan telah didukung surat perjanjian/pernyataan atau perintah khusus dari nasabah kepada pihak bank yang masih berlaku Transaksi dari nasabah yang dikuasakan telah didukung oleh surat perjanjian, LOL, atau perintah khusus dari pihak bank Sudah - - - 100 H 100
Instruksi dari nasabah berjalan sesuai dengan transaksi yang diajukan dan tidak ada penundaan, keluhan, atau sanksi Sudah - -
Setiap instruksi dilengkapi dengan dokumen asli dan diperiksa kebenarannya mengggunakan arsip atau sistem bank Sudah - -
Seluruh pekerja memahami security awareness, pengamanan informasi, dan jenis korespondensi sebagai suatu kegiatan yang saling berkaitan dan harus dipatuhi Dipastikan bahwa surat atau informasi yang disampaikan kepada pihak lain telah memenuhi unsur pengamanan informasi, pengamanan data pribadi, dan tata cara profesional Sudah - - Antivirus.docx
 100 M 50
Seluruh peralatan yang dipergunakan mengikuti standar TI, pemeliharaan antivirus secara berkala, dan peralatan cadangan terpelihara untuk kenyamanan nasabah Sudah - -
Seluruh petugas telah mengikuti pelatihan internal dan refreshment sehingga dapat mengelola akses pribadi secara benar (pengelolaan password, pemegang kunci, dan restricted area) Sudah - -